Stoïk lève 25 millions d'euros pour révolutionner l'assurance cyber pour les PME, mais fait face à des défis clés à venir

L’offre complète d’assurance cybersécurité de Stoïk

Stoïk se démarque en proposant une solution complète qui associe l'assurance cybersécurité à des outils de cybersécurité. S'adressant aux entreprises avec un chiffre d'affaires annuel pouvant aller jusqu'à 750 millions d'euros, Stoïk offre des limites d'assurance allant jusqu'à 7,5 millions d'euros, garantissant ainsi que les petites et moyennes entreprises soient couvertes au fur et à mesure de leur croissance. L'entreprise opère principalement en France, en Allemagne et en Autriche, et compte sur une équipe de gestion de crise interne pour soutenir ses clients lors d'incidents cyber.

En plus de la gestion de crise, Stoïk met l'accent sur l’évaluation continue des risques et la prévention, aidant les clients à identifier les vulnérabilités avant qu'elles ne deviennent de véritables failles de sécurité. Cette approche proactive réduit non seulement le risque de cyberattaques, mais positionne également Stoïk comme un partenaire de confiance en cybersécurité et gestion des risques.

Modèle commercial et stratégie de croissance

En tant qu'Agent Général de Gestion (MGA), Stoïk s'associe à de grandes compagnies d'assurance pour souscrire aux risques tout en développant ses propres polices et produits. L'entreprise distribue ces produits à travers un réseau de plus de 1 000 courtiers tiers, garantissant une large portée sur le marché des PME européennes.

Les ambitions de croissance de Stoïk incluent l'atteinte de 5 000 assurés et la génération de 25 millions d'euros de primes d'ici la fin de 2024. Avec un accent sur l'expansion annuelle du marché, l'entreprise se positionne activement comme un leader de l’assurance cybersécurité pour PME en Europe.

Investisseurs clés et partenariats stratégiques

Le tour de financement de Série B de 25 millions d'euros de Stoïk a été mené par Alven, avec le soutien continu d'investisseurs tels qu'Andreessen Horowitz, Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures et Anthemis. Tokio Marine HCC International a également rejoint en tant que nouvel investisseur et partenaire stratégique, témoignant d'une forte confiance de l'industrie dans l'avenir de Stoïk.

Caractéristiques distinctives de la solution de Stoïk

1. Assurance cybersécurité complète avec outils intégrés
   L'approche double de Stoïk, combinant assurance cybersécurité et outils de cybersécurité, offre aux clients non seulement une couverture mais aussi des solutions préventives. En fournissant une évaluation continue des risques, Stoïk aide les entreprises à anticiper les menaces potentielles.

2. Ciblage des PME européennes
   En s'adressant au marché des PME européennes en France, en Allemagne et en Autriche, Stoïk comble un vide peu exploité par les concurrents basés aux États-Unis. Les options de couverture flexibles de la startup pour les entreprises ayant des chiffres d'affaires allant jusqu'à 750 millions d'euros lui permettent de se développer avec ses clients.

3. Limites d'assurance généreuses
   En offrant des limites d'assurance allant jusqu'à 7,5 millions d'euros, Stoïk fournit un filet de sécurité solide aux PME confrontées à des menaces cybernétiques de plus en plus complexes. Ces limites de couverture élevées sont particulièrement attrayantes à une époque où les attaques par ransomware et les violations de données augmentent.

4. Gestion de crise interne
   L'équipe de gestion de crise interne de Stoïk garantit que les clients reçoivent une assistance professionnelle immédiate en cas d'incident cybernétique, renforçant ainsi sa réputation en tant que partenaire de gestion des risques proactif.

5. Prévention continue des risques
   Grâce à ses outils d'évaluation des risques, Stoïk aide les entreprises à identifier et à résoudre les vulnérabilités, réduisant ainsi considérablement les chances d'une violation. Cette approche proactive est un facteur clé de différenciation sur le marché.

6. Modèle MGA et partenariats avec de grands assureurs
   En tant qu'MGA, Stoïk peut s'associer à des assureurs plus grands, créant un équilibre entre flexibilité et sécurité financière. Ce modèle permet à Stoïk de personnaliser ses produits tout en bénéficiant de la force de souscription de ses partenaires.

7. Réseau de courtiers étendu
   Avec plus de 1 000 courtiers tiers distribuant ses produits, Stoïk dispose d'un vaste réseau de vente à travers l'Europe. Ce modèle de distribution l'aide à pénétrer les marchés locaux grâce à des courtiers de confiance qui comprennent les besoins des PME.

8. Objectifs d'expansion agressifs
   Stoïk vise à augmenter rapidement sa clientèle, avec des projets d'entrée sur de nouveaux marchés européens chaque année. Son objectif d'atteindre 5 000 assurés d'ici la fin de 2024 souligne son ambition de devenir un acteur dominant dans l'assurance cybersécurité pour PME en Europe.

Défis et préoccupations rencontrés par Stoïk

Malgré sa trajectoire de croissance prometteuse, Stoïk fait face à plusieurs défis qui pourraient entraver son succès :

1. Efficacité des outils de cybersécurité
   Bien que les outils de cybersécurité de Stoïk offrent une protection de base, des critiques soutiennent qu'ils pourraient ne pas suffire à faire face à des menaces cybernétiques plus sophistiquées comme les attaques de type zero-day ou les ransomwares d'États-nations. Par rapport à des entreprises spécialisées en cybersécurité, les outils de Stoïk pourraient être perçus comme manquant de capacités avancées.

2. Dépendance aux courtiers tiers
   Le modèle de vente indirect de Stoïk, qui repose sur des courtiers, soulève des préoccupations concernant l'engagement des clients et le contrôle sur la qualité du service. Avec des courtiers agissant comme intermédiaires, Stoïk pourrait rencontrer des difficultés à maintenir des relations solides avec les clients et à garantir un message produit cohérent.

3. Risques de souscription et de marché
   En tant qu'MGA, Stoïk fait face à des pertes potentielles en souscription si la fréquence et la gravité des incidents cyber augmentent. Avec l'évolution rapide de la cybercriminalité, les risques de tarification et les limites de couverture pourraient devenir des questions contentieuses, notamment pour les plus grandes PME approchant le plafond de revenu de Stoïk.

4. Concurrence intense sur le marché
   Le marché de l'assurance cybersécurité devient de plus en plus concurrentiel, avec des entreprises comme Allianz, AIG et Hiscox proposant des produits complets. De plus, des entreprises d’insurtech basées aux États-Unis qui s'étendent en Europe pourraient mettre la pression sur Stoïk pour qu'elle innove constamment et reste en avance sur la concurrence.

5. Préoccupations concernant la scalabilité
   Les ambitions de croissance de Stoïk pourraient solliciter ses ressources, en particulier son équipe de gestion de crise interne. À mesure que l'entreprise se développe, maintenir une qualité de service constante tout en s'étendant sur de nouveaux marchés avec des exigences réglementaires variées sera un défi majeur.

6. Confiance et perception des clients
   Établir la confiance est crucial pour Stoïk, surtout dans un marché dominé par des assureurs établis. Certains clients peuvent encore préférer des assureurs traditionnels pour une assurance cybersécurité à haut risque, remettant en question la capacité de Stoïk à gérer efficacement des incidents complexes à mesure qu'elle se développe.

Conclusion

Le financement de 25 millions d'euros de Stoïk en Série B souligne son potentiel à perturber le marché de l'assurance cybersécurité pour PME en Europe. Avec sa combinaison unique d'assurance cybersécurité et d'outils de cybersécurité intégrés, Stoïk est bien positionné pour croître. Cependant, elle devra répondre à des préoccupations relatives à l'efficacité de ses outils, à sa scalabilité et à la concurrence pour maintenir un succès à long terme. Alors que les menaces cybernétiques évoluent, Stoïk devra innover en continu, renforcer son réseau de courtiers et maintenir son approche proactive pour rester un leader dans ce domaine.