Coûts d'assurance en hausse et risques liés au climat: un appel à l'action

Augmentation des coûts d'assurance aux États-Unis : un moteur de mesures de mitigation des risques liés au climat

En 2023, les propriétaires de biens immobiliers aux États-Unis ont été confrontés à une forte augmentation des coûts d'assurance, amplifiée par les changements climatiques et d'autres facteurs. Jacques de Vaucleroy, président de Swiss Re, a exprimé ses préoccupations concernant l'absence de modifications comportementales malgré la hausse des primes, soulignant que les habitations continuent d'être construites dans des zones à risque élevé. Dans des États comme la Floride, où les primes moyennes dépassent les 5 000 dollars, de nombreux résidents se tournent vers l'assurance étatiquement soutenue en raison des coûts élevés ou de l'indisponibilité des options privées. Vaucleroy prévoit que la hausse des coûts d'assurance entraînera ultérieurement des efforts de mitigation des risques climatiques plus proactifs.

Des recherches menées par Benjamin Keys et Philip Mulder montrent que les primes d'assurance habitation aux États-Unis ont augmenté de 33 % entre 2020 et 2023, avec une hausse réelle de 13 %, en partie due au doublement des coûts de la réassurance alors que les assureurs s'adaptent aux risques climatiques. Vaucleroy reconnaît que l'inflation et les propriétés de grande valeur contribuent également à la hausse des coûts, mais souligne la nécessité d'une tarification des risques précise. Il cite la poursuite de la construction dans les zones inondables telles que la France comme un exemple d'action nécessaire des secteurs public et privé. Malgré ces défis, Vaucleroy demeure optimiste, prédisant que des coûts d'assurance plus élevés entraîneront de meilleures mesures d'adaptation et de préparation, semblables à la réponse de l'industrie de l'assurance face aux risques de cybersécurité.

Points à retenir

• Les primes d'assurance habitation aux États-Unis ont bondi de 33 % entre 2020 et 2023, les coûts de la réassurance ayant doublé et représentant environ les deux tiers des hausses de primes.
• Les risques climatiques ont un impact significatif sur les taux d'assurance, entraînant une augmentation de 335 dollars par écart-type.
• Le président de Swiss Re prévoit que des coûts d'assurance plus élevés pourraient inciter des mesures d'adaptation aux risques climatiques.
• La majorité des ménages américains exposés aux risques climatiques pourraient assister à des hausses de taux d'au moins 700 dollars d'ici 2053.

Analyse

La montée constante des coûts d'assurance aux États-Unis, attribuable à des risques climatiques amplifiés et à des coûts de réassurance doublés, a des répercussions importantes pour les propriétaires et les assureurs. À court terme, les résidents des zones à risque élevé font face à une tension financière, se tournant vers des options d'assurance étatiquement soutenues. Toutefois, à long terme, ces pressions pourraient potentiellement susciter des efforts d'adaptation aux risques climatiques plus proactifs, similaires aux avancées en matière d'amélioration de la cybersécurité. Les entités touchées comprennent Swiss Re, les propriétaires et les assureurs étatiquement soutenus, avec des changements anticipés en matière de pratiques de construction et de gestion des risques.

Saviez-vous que ?

• Coûts de réassurance :
  • La réassurance implique que les compagnies d'assurance achètent une assurance pour gérer leur exposition au risque, permettant le transfert de certains risques assurés à d'autres entités, stabilisant ainsi les performances financières face à des réclamations importantes ou multiples.
  • Le doublement des coûts de réassurance indique une escalade substantielle du risque perçu par