Le plan des banques polonaises pour convertir les prêts hypothécaires en devises étrangères
Les banques polonaises développent un nouveau modèle pour convertir les prêts hypothécaires en devises étrangères
Les banques polonaises sont en pourparlers avec les régulateurs et le gouvernement pour élaborer un plan visant à convertir les prêts hypothécaires en devises étrangères, principalement en francs suisses, en zlotys polonais. Cette initiative vise à atténuer les différends juridiques qui ont entraîné 60 milliards de zlotys (15,4 milliards de dollars) de provisions juridiques. Le plan prévoit de réduire le montant du prêt et d'offrir des règlements plus favorables aux clients.
Principales conclusions
- Les banques polonaises travaillent sur une nouvelle stratégie pour convertir les prêts hypothécaires en devises étrangères en zlotys polonais afin de résoudre les différends juridiques.
- Le plan pourrait inclure une réduction du montant du prêt, ce qui n'a été que rarement proposé dans le cadre de négociations individuelles.
- Des provisions juridiques d'un montant de 15,4 milliards de dollars sont en jeu, et les nouveaux règlements visent à éviter les longs litiges.
Analyse
La démarche des banques polonaises pour convertir les prêts hypothécaires en devises étrangères en zlotys vise à diminuer les batailles juridiques et à réduire les provisions juridiques de 15,4 milliards de dollars. Cet effort est particulièrement bénéfique pour les banques ayant un nombre important de prêts hypothécaires libellés en francs suisses. Ce changement pourrait également entraîner une volatilité accrue des instruments financiers liés au zloty polonais. La décision de la plus haute juridiction de l'Union européenne sur les contrats de prêt "abusifs" a amplifié les différends juridiques et a eu un impact négatif sur les bénéfices des banques. Bien que ces nouveaux règlements puissent impliquer des taux d'intérêt plus bas et un partiel effacement de la dette, les implications à long terme pour le secteur bancaire restent incertaines, en fonction du nombre de clients optant pour les règlements plutôt que pour les batailles juridiques.
Saviez-vous que ?
- Prêts hypothécaires en devises étrangères : il s'agit de prêts immobiliers libellés dans une devise étrangère, généralement contractés par des emprunteurs dans des pays ayant une inflation ou des taux d'intérêt plus élevés que dans le pays de la devise du prêt. Dans le cas de la Pologne, la plupart des prêts hypothécaires en devises étrangères sont en francs suisses.
- Provisions juridiques : en comptabilité, une provision est un montant réservé pour couvrir un passif, une éventualité ou une perte. Les provisions juridiques sont des fonds mis de côté par les entreprises pour couvrir les coûts juridiques, les amendes ou les règlements potentiels. Les banques polonaises ont mis de côté 60 milliards de zlotys (15,4 milliards de dollars) pour faire face aux coûts juridiques liés aux différends sur les prêts hypothécaires en devises étrangères.
- Contrats de prêt abusifs : la plus haute juridiction de l'Union européenne a statué que certains contrats de prêt, notamment ceux impliquant des devises étrangères, sont considérés comme "abusifs" s'ils désavantagent considérablement l'emprunteur ou l'exposent à un risque excessif. Par conséquent, les tribunaux polonais ont considéré certains contrats de prêts hypothécaires en devises étrangères comme abusifs, conduisant les banques à augmenter leurs provisions et à diminuer leurs bénéfices.