Monzo a des difficultés avec les remboursements de fraudes

Le Combat de Monzo Contre la Fraude et les Régulations du Royaume-Uni

Monzo, une néobanque britannique réputée, fait face à des défis pour rembourser les clients victimes de fraude aux paiements autorisés (APP), accusant un retard par rapport à ses concurrents en matière de taux de remboursement. Selon le régulateur des paiements du Royaume-Uni (PSR), Monzo n'a remboursé intégralement que 9% de ces cas en 2023, soit un taux nettement inférieur à celui de Nationwide, qui a atteint un taux de 96%.

La fraude APP implique que des escrocs trompent des individus pour qu'ils leur transfèrent de l'argent sous de faux prétextes, entraînant une perte de 341 millions de livres sterling à cause de ces escroqueries l'année précédente, soit une augmentation de 12% du nombre de cas. Il est à noter que Monzo a enregistré 131 paiements frauduleux APP pour chaque million de transactions clients, ce qui témoigne de la gravité du problème.

D'un point de vue positif, Monzo a intensifié ses efforts pour combattre la fraude, ayant arrêté 55% d'activités frauduleuses supplémentaires par rapport à l'année précédente, ce qu'on attribue aux progrès technologiques et au recrutement d'experts de haut niveau. De plus, la banque a critiqué les plateformes de médias sociaux pour leur complicité dans la facilitation de ces escroqueries.

Face à ces défis, Monzo a mis en œuvre trois nouveaux contrôles de sécurité pour faire face à la fraude, et son concurrent Starling a également réalisé des progrès significatifs, remboursant 72% des demandes de remboursement APP et privilégiant la protection des clients.

Le PSR est intervenu en imposant de nouvelles régulations en vigueur à partir du 7 octobre, exigeant que les fournisseurs de paiement remboursent les victimes de fraude APP jusqu'à 415 000 livres sterling, ce qui favorise une protection uniforme des banques malgré des taux de remboursement variables.

Alors que Monzo et d'autres banques doivent s'attaquer à leurs lacunes, il existe une démarche collective pour améliorer la protection des clients et tenir les institutions financières responsables.

D'autres néobanques, telles que Monzo, ont rencontré des problèmes importants en matière de sécurité, en particulier en ce qui concerne la gestion de la fraude et la conformité. Par exemple, Revolut a fait l'objet d'un examen approfondi pour ses pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et sa conformité globale, entraînant une attention réglementaire et des préoccupations du public. De même, N26, une néobanque allemande, a rencontré des problèmes de sécurité des comptes et de service client, entraînant des amendes et des critiques concernant ses protocoles de LCB.

De plus, le secteur plus large des néobanques a lutté contre une augmentation de la fraude, en particulier la fraude de paiement par push et le vol d'identité. Les néobanques telles que Chime aux États-Unis ont également été mises en avant pour des problèmes de sécurité, en particulier avec des attaques de hameçonnage et d'usurpation d'identité, qui exploitent la nature entièrement numérique de ces banques. Ces préoccupations en matière de sécurité sont exacerbées par des budgets de cyber sécurité limités et la nécessité de se conformer à des cadres réglementaires diversifiés dans les régions.

Ces problèmes soulignent les complexités et les risques associés à la banque entièrement numérique, mettant en évidence l'importance de mesures de sécurité robustes et de cadres de conformité pour protéger les clients et maintenir la confiance.

Points Clés à Retenir

• Le taux de remboursement de Monzo pour la fraude APP en 2023 n'était que de 9%, la positionnant comme l'une des banques britanniques les moins proactives à cet égard.
• Le Royaume-Uni a enregistré une augmentation de 12% des cas de fraude APP, qui s'élèvent à 341 millions de livres sterling sur 252 600 cas.
• Les nouvelles régulations du Royaume-Uni, en vigueur à partir du 7 octobre, exigeront le remboursement intégral de la fraude APP jusqu'à 415 000 livres sterling, visant à offrir une protection cohérente entre les banques.
• Malgré la réduction des taux de fraude APP, Monzo présente le deuxième taux le plus élevé à 131 pour 1 million de transactions, ce qui justifie une attention immédiate.
• L'absence d'action des plateformes de médias sociaux pour prévenir la fraude APP d'origine sur leurs plateformes est critiquée.

Analyse

L'inefficacité de Monzo à rembourser les cas de fraude APP expose des vulnérabilités flagrantes dans ses protocoles de sécurité, mettant en danger la confiance des clients et potentiellement sa position sur le marché. Les nouvelles régulations du Royaume-Uni obligeront Monzo et ses pairs à renforcer la détection de la fraude, ce qui impactera les coûts opérationnels et la rentabilité. Les critiques à l'encontre des plateformes de médias sociaux pour un manque de prévention de la fraude pourraient conduire à un examen plus poussé et à une réglementation potentielle. Les implications à court terme comprennent des coûts opérationnels plus élevés pour les banques, tandis que des mesures de sécurité améliorées pourraient accroître la fidélité des clients et attirer les utilisateurs technophiles à long terme.

Saviez-Vous Que?

• Fraude APP Autorisée:
  • Explication: La fraude APP implique que des escrocs trompent des individus pour qu'ils leur transfèrent de l'argent en se faisant passer pour des bénéficiaires légitimes, souvent à l'aide de tactiques d'ingénierie sociale.
• Régulateur des Services de Paiement du Royaume-Uni (PSR):
  • Explication: Le PSR indépendant réglemente les systèmes et services de paiement au Royaume-Uni pour assurer des opérations équitables, efficaces et concurrentielles, ce qui est essentiel pour lutter contre la fraude et protéger les consommateurs.
• Néobanques:
  • Explication: Les néobanques sont des institutions financières entièrement numériques qui fonctionnent sans succursales physiques, offrant une gamme de services bancaires par le biais d'applications mobiles et de sites Web, avec un fort accent sur l'utilisation de la technologie et la priorisation de l'expérience client. Monzo et Starling sont des exemples clés de néobanques au Royaume-Uni.