HSBC rejoint le système de paiement interbancaire transfrontalier de la Chine (CIPS)
HSBC Hong Kong a franchi une étape importante dans le paysage financier mondial en devenant un participant direct au système de paiement interbancaire transfrontalier de la Chine (CIPS). Ce développement, qui pourrait transformer les paiements internationaux, notamment avec le renminbi chinois (RMB), témoigne de l'engagement d'HSBC à améliorer le commerce transfrontalier et à réduire la dépendance au dollar américain. CIPS, alternative au système SWIFT, s'affirme comme une force croissante dans les règlements commerciaux internationaux, surtout pour les transactions en RMB.
HSBC et CIPS : Un partenariat stratégique
L'inclusion d'HSBC dans CIPS devrait apporter plusieurs avantages, tant pour la banque que pour l'écosystème financier international. CIPS, lancé en 2015, a été créé par la Chine pour servir d'alternative au système de messagerie SWIFT, qui domine les transactions financières mondiales. Bien que SWIFT continue de jouer un rôle central dans les paiements mondiaux, CIPS est spécialement conçu pour soutenir l'internationalisation du RMB et réduire la dépendance au dollar américain.
En rejoignant CIPS, HSBC Hong Kong peut bénéficier de :
- Règlements plus rapides : CIPS offre des transactions transfrontalières simplifiées, facilitant et accélérant les règlements de paiements pour HSBC, en particulier dans les échanges avec la Chine et le RMB.
- Internationalisation du RMB : Alors que la Chine favorise l'utilisation internationale de sa monnaie, HSBC est bien placé pour faciliter ce changement, renforçant ainsi son leadership dans le financement du commerce.
- Efficacité améliorée : HSBC aura maintenant des canaux de traitement de paiements plus efficaces entre la Chine et d'autres marchés mondiaux, consolidant son rôle dans le commerce international.
Cette démarche s'inscrit également dans une tendance mondiale plus large, où les pays recherchent des alternatives aux systèmes financiers traditionnels occidentaux, y compris le réseau SWIFT dirigé par les États-Unis.
Tendances géopolitiques et technologiques croissantes
La participation d'HSBC à CIPS reflète également l'évolution du paysage géopolitique et des technologies financières. La recherche d'alternatives à SWIFT et au dollar américain prend de l'ampleur, notamment parmi des pays comme la Chine et la Russie, en raison des tensions géopolitiques croissantes. Notamment, l'imposition de sanctions sur la Russie suite à son invasion de l'Ukraine a accéléré les efforts pour développer des systèmes de paiement alternatifs moins vulnérables aux sanctions occidentales.
Le développement de CIPS fait partie d'un effort plus large de la Chine et d'autres nations pour construire une infrastructure financière moins dépendante des systèmes occidentaux. De plus, des innovations technologiques telles que les cryptomonnaies et les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) émergent comme des perturbateurs potentiels dans l'espace des paiements internationaux. Par exemple, des projets comme mBridge, qui est une plateforme multi-CBDC, sont en cours de développement pour faciliter les paiements transfrontaliers instantanés et les règlements. Ces avancées transforment la manière dont les pays et les banques comme HSBC naviguent dans l’avenir de la finance mondiale.
L'expansion de l'impact de CIPS
Le système de paiement interbancaire transfrontalier (CIPS) a connu une croissance significative depuis sa création. En septembre 2024, CIPS comptait 153 participants directs et 1 413 participants indirects. Son réseau couvre 185 pays et plus de 4 700 institutions financières, soulignant son empreinte mondiale croissante. Des participants récents, tels que KASIKORNBANK (Thaïlande), la Banque de Chine (Maurice), et la branche chilienne de la China Construction Bank, mettent en évidence l'influence croissante du système à travers l'Asie du Sud-Est, l'Afrique et l'Amérique Latine.
En termes de volume de transactions, CIPS a traité plus de 123 trillions de RMB (environ 16,8 trillions de dollars américains) d'ici la fin 2023, soulignant sa capacité à soutenir le commerce transfrontalier à grande échelle. Avec un nombre croissant d'institutions rejoignant CIPS, le système est prêt à gérer des volumes encore plus importants en 2024.
Le rôle croissant de CIPS est perçu comme un mouvement stratégique de la Chine pour internationaliser sa monnaie et réduire sa dépendance au système SWIFT dominé par le dollar américain. Contrairement à SWIFT, CIPS se concentre sur les transactions en RMB, offrant des délais de règlement plus rapides pour le commerce lié à la Chine et atténuant les risques liés aux tensions géopolitiques et aux sanctions, en particulier celles imposées par les États-Unis sur des pays comme la Russie. Cependant, malgré son expansion, CIPS ne devrait pas menaçer pleinement la domination de SWIFT à court terme.
Le rôle de CIPS dans la transformation des systèmes financiers mondiaux
Bien que CIPS présente une alternative viable pour les transactions en RMB, il est peu probable qu'il remplace SWIFT et le dollar américain en tant que forces dominantes dans les paiements mondiaux de sitôt. SWIFT, qui sert de système de messagerie financière mondiale principal, possède un réseau bien plus large et gère une gamme de devises plus étendue que CIPS. Néanmoins, la croissance de CIPS, surtout avec la participation d'HSBC, signale un changement dynamique dans le commerce international et les paiements.
À mesure que de plus en plus de pays et d'institutions financières adoptent CIPS, notamment ceux cherchant à réduire leur dépendance au dollar américain, le système pourrait transformer les modèles commerciaux mondiaux. Ce changement pourrait être particulièrement pertinent pour l'Asie, l'Afrique et l'Amérique Latine, des régions de plus en plus intégrées à l'initiative Belt and Road (BRI) de la Chine. De plus, alors que les tensions géopolitiques continuent d'escalader, notamment en ce qui concerne les sanctions, CIPS offre une alternative aux pays pour effectuer des transactions internationales sans dépendre des systèmes financiers occidentaux.
En conclusion, la décision d'HSBC de rejoindre CIPS marque une étape cruciale dans l'évolution des systèmes de paiement mondiaux. Bien que le dollar américain et SWIFT continueront de dominer le commerce international à court terme, la montée de CIPS et d'autres alternatives pourrait conduire à un paysage financier mondial plus diversifié à l'avenir. Avec les avancées technologiques et l'adoption de nouveaux systèmes comme CIPS, le monde pourrait connaître un changement progressif loin de la domination financière centrée sur les États-Unis, transformant potentiellement la dynamique du commerce et de la finance internationale.