Fannie Mae et Freddie Mac mettent à jour les règles de prêt commercial

Fannie Mae et Freddie Mac resserrent les règles de prêt commercial

Bonjour ! Fannie Mae et Freddie Mac se préparent à des changements importants dans leurs opérations de prêt commercial. Ces ajustements sont une réponse à récents scandales de fraude hypothécaire, incitant les institutions à mettre en œuvre des directives plus strictes pour les prêteurs et les courtiers. Les nouvelles règles devraient être mises en œuvre dès cet été.

Alors, que va réellement changer ? Les prêteurs devront effectuer des vérifications plus approfondies des informations financières des emprunteurs pour s'assurer de leur liquidité et de leurs sources de financement. De plus, ils devront effectuer des évaluations complètes de la valeur et des performances financières de la propriété.

Cette mise à jour revêt une grande importance car Fannie et Freddie soutiennent collectivement 40 % des hypothèques résidentielles et commerciales aux États-Unis. Ces changements sont une réaction directe à la hausse astronomique des prix des biens immobiliers avant la hausse des taux d'intérêt, qui a favorisé des évaluations douteuses.

Freddie Mac a déjà pris des mesures proactives en inspectant les reçus de loyer et en explorant la documentation de prêt à la recherche de tout signe d'activité frauduleuse. Ils ont également mis fin à leur collaboration avec certains estimateurs et assureurs titres qui ont soulevé des inquiétudes.

Que cela signifie-t-il pour l'individu moyen ? Préparez-vous à un processus de prêt plus complexe en raison de ces contrôles supplémentaires. Même s'il peut y avoir un ralentissement, il s'agit essentiellement de maintenir la transparence sur le marché immobilier.

Points clés à retenir

• Fannie Mae et Freddie Mac renforcent les réglementations suivant les récents incidents de fraude hypothécaire.
• Les nouvelles règles peuvent impliquer une vérification indépendante des détails financiers des emprunteurs et des évaluations de la valeur des propriétés.
• Les prêteurs sont tenus de confirmer les fonds pour les propriétés multifamiliales, intensifiant ainsi le niveau de contrôle.
• Ces réglementations mises à jour remplacent les processus de vérification moins rigoureux précédents.
• Attendez-vous à un ralentissement des processus de prêt, car ils deviennent plus détaillés et nécessitent une documentation supplémentaire.

Analyse

Le resserrement des règles de prêt commercial de Fannie Mae et Freddie Mac vise à réduire la fraude hypothécaire résultant de hausses de prix incontrôlées et de vérifications laxistes. Cela aura un impact direct sur les prêteurs, les courtiers et les estimateurs, qui seront tenus d'effectuer des évaluations plus rigoureuses des finances des emprunteurs et des valeurs des biens. Indirectement, cela pourrait ralentir les transactions immobilières et accroître les coûts pour les emprunteurs. À long terme, ces mesures pourraient stabiliser le marché en réduisant les pratiques frauduleuses, mais elles risquent également de restreindre les investissements si elles sont excessivement strictes.

Saviez-vous que ?

• Fannie Mae et Freddie Mac :
  • Explication : Fannie Mae (Association nationale de financement du logement) et Freddie Mac (Corporation fédérale du financement hypothécaire) sont des entreprises à

charte fédérale aux États-Unis, qui fournissent une stabilité et une liquidité au marché hypothécaire. Elles achètent des hypothèques auprès des prêteurs, les regroupent en titres adossés à des créances hypothécaires et veillent à ce que les banques aient la capacité de prêter aux accédants à la propriété. Leur rôle les place au cœur des marchés immobiliers résidentiels et commerciaux.

• Prêts commerciaux :

  • Explication : Le prêt commercial englobe les prêts accordés par des institutions financières aux entreprises ou aux particuliers pour le financement de biens immobiliers commerciaux, notamment des immeubles de bureaux, des espaces commerciaux, des propriétés industrielles et des complexes d'habitations multifamiliales. Contrairement aux hypothèques résidentielles, les prêts commerciaux impliquent souvent de plus grandes sommes d'argent et sont accordés sur la base des revenus générés par la propriété plutôt que sur le revenu personnel de l'emprunteur.

• Fraude hypothécaire :

  • Explication : La fraude hypothécaire consiste en des déclarations intentionnellement erronées ou des omissions par une ou plusieurs parties dans une transaction hypothécaire, généralement dans le but de tromper d'autres personnes pour acquérir illégitimement une propriété, une équité ou des fonds de prêt. Cela peut impliquer la falsification d'informations financières, l'inflation de la valeur des biens ou la collusion avec des estimateurs et des sociétés de titres. De telles pratiques peuvent entraîner des pertes financières importantes pour les prêteurs et déstabiliser le marché immobilier.