Acheteurs de maison en Californie en difficulté : coûts d'assurance pour logement en flèche

Les acheteurs de maisons en Californie luttent contre l'augmentation des coûts d'assurance

Les acheteurs de maisons en Californie font face au défi de sécuriser une assurance habitation abordable, s'ajoutant aux difficultés existantes sur le marché immobilier de l'État. Le marché immobilier de l'État, déjà l'un des plus difficiles du pays en raison des prix élevés et de l'offre limitée, est encore compliqué par l'obstacle supplémentaire de l'obtention d'une assurance abordable, en particulier à la lumière des risques d'incendies de forêt.

Les prêteurs jouent désormais un rôle de plus en plus important en aidant les clients à obtenir des polices pour empêcher l'assurance de devenir un obstacle aux approbations de prêts hypothécaires. À l'échelle nationale, les primes d'assurance habitation ont augmenté de 55 % au cours des cinq dernières années. En Californie, il y a eu une réduction significative des couvertures, et des entreprises comme State Farm et Allstate se sont retirées du marché en raison des risques potentiels de pertes d'incendies de forêt et des limites de taux imposées par l'État.

Points clés à retenir

• Les acheteurs de maisons en Californie font face à des primes d'assurance annuelles de 10 000 dollars en raison des risques d'incendies de forêt.
• À l'échelle nationale, les primes d'assurance habitation ont augmenté de 55 % au cours des cinq dernières années.
• En Californie, plus de 370 000 propriétaires de maisons dépendent du plan FAIR de l'État, contre 185 000 il y a cinq ans.
• Les prêteurs conseillent aux propriétaires de maisons de faire des améliorations de sécurité incendie pour éviter les problèmes d'assurance.
• En mai 2024, le prix de vente moyen d'une maison en Californie était de 860 500 dollars, près du double de la médiane nationale.

Analyse

Les risques croissants d'incendies de forêt en Californie entraînent une augmentation des primes d'assurance habitation, ce qui affecte à la fois les acheteurs et les prêteurs. La croissance du plan FAIR de l'État, qui couvre désormais plus de 370 000 maisons, reflète une tendance vers des polices plus risquées. Cette tendance n'affecte pas seulement l'abordabilité actuelle, mais a également des implications pour les valeurs de revente futures, compte tenu de la fréquence accrue des catastrophes naturelles. Les prêteurs s'impliquent de plus en plus, fournissant des conseils sur les améliorations de sécurité incendie pour atténuer les risques d'assurance. La conséquence à long terme pourrait se traduire par un marché du logement plus restreint, avec moins d'options abordables et une charge financière accrue pour les propriétaires.

Saviez-vous que?

• Plan FAIR: Le plan FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) est une assurance d'État obligatoire qui offre une assurance propriété aux propriétaires qui ne peuvent pas obtenir de couverture sur le marché de l'assurance standard. Agissant en tant qu'assureur de dernier recours dans les zones à risque, telles que celles sujettes aux incendies de forêt, ouragans ou séismes, le plan FAIR a enregistré une augmentation significative du nombre de titulaires de polices en Californie en raison des défis liés à l'obtention d'une assurance habitation abordable auprès des assureurs traditionnels.
• Risques d'incendies de forêt en Californie: Le changement climatique a exacerbé les risques d'incendies de forêt en Californie, entraînant des incendies plus fréquents et plus intenses. Cela a directement impacté les primes et la disponibilité de l'assurance habitation, les assureurs faisant face à un potentiel accru de pertes et, par conséquent, limitant la couverture ou se retirant des zones à haut risque. Les propriétaires de maisons dans ces régions sont souvent confrontés à des primes plus élevées, des franchises ou des difficultés à obtenir une couverture.
• Implication des prêteurs dans l'assurance: Dans le contexte du marché immobilier, les prêteurs jouent un rôle crucial pour s'assurer que les problèmes d'assurance ne freinent pas les approbations de prêts hypothécaires. Leur implication croissante dans l'aide aux clients pour obtenir des polices d'assurance habitation, en particulier dans les zones à haut risque où l'assurance est difficile à obtenir ou excessivement coûteuse, comprend des conseils sur les améliorations de sécurité incendie pour atténuer les risques et maintenir la couverture.